Verstehen und Nutzen von Sondertilgungen bei Hypotheken

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Zahlung, die Du in Dein Baufinanzierungsdarlehen einbringst, um Deine Restschuld schneller zu reduzieren. Durch solche Zusatzzahlungen verringerst Du nicht nur die Laufzeit Deines Kredits, sondern sparst auch Zinsen.

Wie funktionieren Sondertilgungen?

Für Sondertilgungen muss Dein Baufinanzierungsvertrag ein Sondertilgungsrecht vorsehen, da es keinen gesetzlichen Anspruch darauf gibt. Viele Banken bieten jährlich kostenlose Sondertilgungen von bis zu 5% der Nettodarlehenssumme an, diese Regelung muss aber vertraglich festgelegt sein.

Vorteile von Sondertilgungen

Es gibt mehrere Vorteile, wenn Du regelmäßig Sondertilgungen leistest:

• Zinsen sparen: Die Restschuld Deines Darlehens verringert sich, wodurch auch der Zinsanteil Deiner monatlichen Raten sinkt.
• Laufzeit verkürzen: Mit jeder Sondertilgung näherst Du Dich schneller der Schuldenfreiheit.
• Flexibilität: Zusätzliche Einkünfte kannst Du direkt in die Tilgung Deiner Baufinanzierung einbringen.
• Vorfälligkeitsentschädigung reduzieren: Sondertilgungen können auch die Kosten verringern, falls Du Deinen Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest.

Kosten und Bedingungen

Sondertilgungen sind in der Regel ohne zusätzliche Kosten möglich, wenn sie im Baufinanzierungsvertrag festgelegt sind. Einige Banken berechnen jedoch einen Zinsaufschlag, wenn Du ein erweitertes Sondertilgungsrecht möchtest. Achte darauf, die Bedingungen genau zu prüfen und zu verhandeln.

Sondertilgung oder Sparen?

Grundsätzlich ist es sinnvoll, eine kostenlose Sondertilgung zu nutzen, um Zinskosten zu sparen und schneller schuldenfrei zu werden. Alternativ kann es in bestimmten Fällen lohnender sein, das Geld anzulegen und später als Eigenkapital in eine Anschlussfinanzierung einzubringen.

Wann ist eine Sondertilgung besonders sinnvoll?

Sondertilgungen sind besonders vorteilhaft, wenn Du Deine Schulden schneller abbezahlen möchtest und die Zinskosten langfristig senken willst. Es lohnt sich jedoch nicht immer, vor allem wenn dafür ein hoher Zinsaufschlag berechnet wird. In solchen Fällen sollte sorgfältig abgewogen werden.

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