Was Du über das Sonderkündigungsrecht bei Baufinanzierungen wissen solltest

In Deutschland bietet das Sonderkündigungsrecht gemäß §489 Abs. 1 Nr. 2 des Bürgerlichen Gesetzbuches die Möglichkeit, vorzeitig aus einem laufenden Immobilienkredit auszusteigen. Hier sind die wichtigsten Aspekte, die Du kennen solltest:

Grundlagen des Sonderkündigungsrechts

• Das Sonderkündigungsrecht kann genutzt werden, wenn Deine Baufinanzierung mindestens 10 Jahre läuft.
• Die Kündigungsfrist beträgt 6 Monate.
• Bei einer Sonderkündigung fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Das bedeutet, dass Du Deine Baufinanzierung nach frühestens zehn Jahren umschulden und möglicherweise günstige Zinssätze bei einer neuen Bank erhalten kannst.

Fristen und Zeitpunkte beachten

Bei der Berechnung des Kündigungsdatums ist nicht das Datum des Vertragsabschlusses entscheidend, sondern der Tag, an dem der Kredit vollständig ausgezahlt wurde. Diese Information findest Du in Deiner Kreditbestätigung oder kannst sie bei Deiner Bank erfragen.

Falls der Vertrag zwischenzeitlich geändert wurde, beginnt die 10-Jahres-Frist ab dem Datum der Änderungsvereinbarung. Ein Beispiel:
Angenommen, Deine Baufinanzierung wurde am 01.01.2010 vollständig ausgezahlt. Ab dem 02.01.2020 kannst Du den Kredit mit einer Frist von sechs Monaten kündigen.

Wie verfasst man einen Kündigungsbrief?

Um Deine Kündigung schriftlich bei der Bank einzureichen, benötigst Du die Darlehensnummer aus Deinem Vertrag. Achte darauf, dass alle Darlehensnehmer den Brief unterzeichnen. Der Kündigungsbrief sollte rechtzeitig per Einschreiben verschickt werden, damit Du einen Nachweis über den Eingang erhältst.

Planung der Anschlussfinanzierung

Sobald Du den Kündigungsbrief verschickt hast, beginnt die sechsmonatige Kündigungsfrist. In dieser Zeit kannst Du Dich bereits um eine Anschlussfinanzierung kümmern, um die Restschuld fristgerecht abzulösen. Du hast nach Ablauf der Kündigungsfrist zwei Wochen Zeit, den offenen Betrag zu begleichen.

Tipp: Auch kleine Zinsdifferenzen können sich lohnen. Schon eine Reduzierung des Zinssatzes um 0,2 % kann erhebliche Einsparungen bringen.

Falls Du nach zehn Jahren feststellst, dass Deine Baufinanzierung zu teuer ist, kannst Du Dein Sonderkündigungsrecht nutzen, um zu einem günstigeren Kredit zu wechseln. Installier die Hypofy App, um einfach und unkompliziert Deine Optionen zu prüfen und den besten Zinssatz zu finden.